老後の資金は、いくら必要なのか?試算してみたところ②

夫のマシュウです。

前回の報告で、家計調査を参考にしながら、生活費の収支を出してみました。

その結果、毎月約15万円の赤字がでることと、どこに原因があるか、おぼろげながら見えてきました。

今後生活上の改善点はあるにせよ、まずは、現状で推移した場合の必要な資金額はいくらになるか、試算しました。

このままで推移したら・・・

毎月約15万円を貯蓄から補填するとして、毎年約180万円が必要になります。

単純に、私が男性の平均寿命80歳まで生きるとしたら、そのとき妻は75歳。

これからの人生を、エポックで見てみると、

・まず、妻の年金が出る65歳になるまでの今後5年間に必要な資金は、

約180万円×5年=約900万円

・妻の年金が出た後、私が80歳、妻が75歳になるまでの10年間は、

約180万円×10年=約1,800万円

・妻が75歳から女性の平均寿命85歳までの10年間を一人で生活するとした場合は、

収入は遺族年金のみで約10万円として、支出を20万円、差し引き10万円の補填をするとして、年間約120万円。120万円×10年=約1,200万円

合計すると、残りの人生で必要な資金は約3,900万円とでました。

以上の試算は、二人が元気で自宅に住んでいて、ピンピンコロリの状況の場合に該当します。

今後病気のリスクが高くなることを考え、さらにもしも、どちらかまたは二人が介護施設のお世話になるとしたら、どうなるのでしょうか?

介護施設の費用はどのくらい?

現在、両親が病院や介護施設のお世話になっています。

病院なり、介護施設への月々の支払いにより見えてくるのは、月々一人15~18万円程度は必要になるということです。

病院であれば、高額療養費として負担上限額が決まっていますが、介護施設に入ると全額持ち出しとなる可能性が高いです。

ここはサクッと、一人20万円かかるとして、年間240万円ものお金が必要になる計算です。

健康寿命が75歳、男性の平均寿命80歳として、人生の最終コーナー5年くらいは病院・介護施設のお世話になるものと考えます。

私の場合、240万円×5年=1,200万円必要だということになります。

この間、妻の生活に年金をあてることとしますので、介護費用は全額貯蓄からと想定します。

さて、妻の場合は健康年齢75歳から女性の平均寿命85歳までの10年間を病院・介護施設のお世話になるものと考えます。

妻の場合、240万円×10年=2,400万円必要になります。

人生の最終コーナーからフィニッシュまでに、計3,600万円準備しなければならないということになります。

老後の資金はいくら必要か

今後、病気などのリスクもあるものの、医療保険等でカバーできる範囲の治療にとどめることとし、収入の前提条件は、年金が頼りですので、現在の公的年金制度が維持されることとして、試算しました。

先ほどの計算結果から、

私たち夫婦がそれぞれ健康寿命までは今の生活水準を保ち、その後は介護施設などのお世話になることが現実的だと考えると、

・今の生活水準で約15万円×12月×10年=約1,800万円

・健康寿命後の最後の10年は病院・施設のお世話になるとして、先ほど計算した約3,600万円が必要になりますから、ここから、年金収入を月10万円として10年分を差し引くと、1,200万円を補填して、差額約2,400万円の資金が必要となります。

結局、余裕のある老後をおくるには約4,200万円の貯えが必要だということになります。

二人が平均寿命まで元気に暮らせる場合の3,900万円より300万円ほど多くなります。

介護施設の費用も考えておくことが必要ということですね。

したがって、家計調査による貯蓄額2,300万円では生活資金が足りなくなるということになります。

親の生きざまを鏡に、万が一、二人が介護施設に入所しても賄える程度は準備しておきたいところです。

妻アン様・・・

我が家の貯蓄はいかがでしょう?

もう少し働かなくちゃいけないかな?・・・

それより、今の生活を見直して、削れる経費はないのか、精査することが先ですかね?

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コメント

  1. 杉ちゃん より:

    某財務大臣が年金¥2000万が不足すると言って物議をかもしましたが
    マシュウさんちの試算でも¥2300万ほど足りないと言うことから現実
    実を覚えますね。
    ・・・じゃ、足りない分如何対処するのか?「早めに死にましょう」ウソです。!
    正解は、アルバイトでもパートでも働ける時に働いて年金以外に収入を得る事
    と、病気に成らない、介護者にならないの3点でしょうか、マシュウさんがいみ
    じくも書かれた
    >二人が元気で自宅に住んでいて、ピンピンコロリの状況の場合に該当します。
    を実現する事だと思いますが(笑)

    • ともに白髪の生えるまで より:

      杉ちゃんさん、コメントありがとうございます。マシュウです。
      これからの長生きはお金の問題もありますが、杉ちゃんさんの冗談が、
      義父の居たグループホームの介護の現場を見てしまうと本当のことに思えます。
      長生きがいいのかどうか考えさせられますね
      杉ちゃんさん、お晩でございます。アンです(*^-^*)
      コメントありがとうございます♪
      お金がなければこの世の中、長生きできないようですね!??
      そうそう、この春、京都の天橋立に行った時に、
      成相寺(なりあいじ)の「一願一言地蔵」に、ピンピンコロリを
      しっかりお願いしてきましたので、おそらく?われら夫婦は
      安楽?ぽっくり逝くことでしょう
      老後資金不足にならないうちにね!!(^^)/